保険

保険に困ったら無料相談を利用してみよう。ただし、フリーのFPであっても注意が必要です

「保険に入りたいけど、どの保険がいいのかわからない」

そう思っている人は多いでしょう。

いま各保険会社が、同じような保険を数多く販売しています。

会社や保険によって細かい違いがあるのですが、素人目にはとてもわかりにくい。

自力で生命保険や医療保険を選ぶのは、かなりハードルが高いものです。

保険相談してはいけない相手

保険の相談は、いったい誰にすればいいのか。

まず避けるべきは、保険会社の営業マンや保険レディです。

私もかつて、自分の会社に出入りしている保険の営業マンに保険の相談をしたことがあります。

まぁ見事に失敗でした。

保険会社の営業マンは、たしかに保険に詳しい。ですが、やっぱり自社の保険をすすめてきます。自分の営業成績に直結するので、当然と言えば当然ですね。

客観的に保険を比べるということが、なかなかできません。

保険の無料相談はたくさんある

気軽に相談できるのが、保険の無料相談です。

最近、街中にも多く見かけますし、インターネットでもそういったサービスがたくさんありますね。

相談にのってくれるのは、ファイナンシャルプランナー(FP)と呼ばれる人たちです。

特定の保険会社との利害関係がないため、本当に自身に合った保険を相談・検討することができるというわけです。

私も過去、何度か保険の無料相談を受けたことがあります。

じつは私は、生命保険や医療保険の類は入る必要はないという考えです。

ただ、この意見も正しいという確証はありません。そのため、気になったことは聞いておきたい。

  • 「あの生命保険は人気があるけど、その理由は何ですか?」
  • 「いま注目されているがん保険はどれですか?」
  • 「いまの学資保険はどのようなタイプが販売されていますか?」

こういった質問をぶつけてみて、自分ではなかなか分からない保険の詳しい状況を聞いたりしているのです。

FPに話を聞くときの注意点

保険の無料相談を受けた時、中立とされているFPの意見でも鵜呑みにしてはいけません

フリーや保険会社に属していないFPであっても、FPを介して保険の契約ができる場合があります。その際、契約できる保険会社とそうでない保険会社があったりする。

完全に中立でない場合もあるのです

また、FP自身の性格、経歴や状況によって、説明にバイアスがかかっていることもあります。

たとえば過去、私の相談を担当したFPのなかに、わりと高齢で重い病気を経験した方がいました。その方は、若いうちからの医療保険(しかも複数)や学資保険の加入を強く推してきました。

もちろん、自身の意見は抑え、こちらの意見や希望にのみ耳を傾け、本当に参考になる意見を言ってくれる方もいます。

要はこちら側に、FP自身を判断する目も必要ということですね。

また、保険会社の営業マンでもFPでも、話を聞いた際にはぜひこう聞いてみましょう。

あなたはどこのどの保険に入っていますか

そうすると、自身が勧める保険とは全く違う保険に入っていることが多々あります。そしてこの質問をしたら、「正直に言いますと、本当におすすめは……」と本音トークをしてくれることも多いです。

ちなみに、私がこれを聞いて一番多く得られた回答が「(保険に入るとしたら)都道府県共済です」でしたね。

相談前に「自分の軸」を持っておこう

誰に相談するにしろ、まず最初に「自分の軸」を持っておくことが必要です。

なぜなら、保険会社の営業マンにしろ、FPにしろ、口はうまい。そのため、説明された保険はとてもよく見えてしまいます。

そして、ついつい加入してしまう。一度加入してしまうと、なかなか抜け出せません。

そうして、本当に必要かわからないのに、毎月多くの保険料を払ってしまうのです。

 

私は基本的には、生命保険や医療保険には入る必要はないという意見です。現在入っているのは自動車保険と、子供の自賠責保険のみ。

何回か保険の無料相談を利用しましたが、いまだこの意見を変える必要性は感じていません。

自分の意見をしっかり持って、そのうえでアドバイスを聞いて、自分に合った保険を考えましょう。